UBS est une multinationale suisse de services bancaires d’investissement et de services financiers classée 30e sur la liste de S&P Global des 100 meilleures banques. En plus de la banque d’investissement et de la gestion de patrimoine, la société cherche à améliorer sa pile technologique à travers plusieurs projets d’IA.
Notre recherche sur le paysage des opportunités d’IA dans les services financiers a mis en évidence les trois initiatives d’IA suivantes chez UBS:
- Virtual Financial Assistant avec Digital Avatar: projet d’assistant virtuel d’UBS développé par un tiers.
- ORCA ML pour les liquidités étrangères: Une plateforme ML développée en interne pour résoudre automatiquement les écarts de liquidité en devises.
- Recherche cognitive pour la gestion de patrimoine et la banque d’investissement: Recherche d’entreprise compatible avec l’IA à l’aide du traitement du langage naturel (NLP) personnalisé pour les services financiers et les services bancaires d’investissement.
Nous commençons notre couverture des initiatives d’UB de l’IA avec leur projet d’un assistant financier virtuel pour leurs clients bancaires.
Assistant financier virtuel avec avatar numérique
UBS s’est associé à IBM et Digital Humans (anciennement FaceMe) pour créer un assistant financier virtuel pour ses clients. L’assistant virtuel est une interface conversationnelle construite avec la solution Watson Natural Language Understanding d’IBM. Watson fonctionne principalement sur la technologie de traitement du langage naturel, qui est une approche de l’IA qui permet l’extraction et l’analyse de textes écrits et de la parole humaine. Digital Humans a fourni le modèle de personnage 3D pour l’avatar, qui représente l’assistant à l’écran.
La vidéo ci-dessous explique le fonctionnement de Watson Natural Language Understanding:
La
UBS a développé deux avatars numériques distincts. Un avatar, nommé Fin, est conçu pour gérer des tâches simples comme aider un client à annuler et remplacer une carte de crédit. Le deuxième avatar, Daniel, peut prétendument répondre aux questions d’investissement. IBM affirme que Watson offre à UBS les capacités suivantes:
- La possibilité pour les conseillers financiers de poser des questions sur les marchés et si le moment est venu d’investir. IBM affirme que son logiciel Watson répond à ces requêtes sur la base des données historiques du marché.
- La possibilité pour les clients de demander à l’assistant virtuel de demander une nouvelle carte pour eux, et l’assistant enverra automatiquement la demande et annulera la carte actuelle du client si nécessaire.
- La possibilité de gagner du temps sur les tâches de service client les plus courantes telles que la mise à jour des informations d’identification. De plus, les clients peuvent demander à être dirigés vers le canal en ligne approprié pour effectuer leur tâche, comme un site Web d’entreprise ou une application mobile.
ORCA ML pour Foreign Liquidity Gaps
UBS a également lancé une initiative interne dans le but de résoudre les problèmes de liquidité sur le marché des changes à l’aide du machine learning. En 2018, la banque a annoncé sa solution directe ORCA, qui aurait aidé ses employés à exécuter les transactions de change plus rapidement.
Le logiciel de la banque pourrait décider automatiquement du meilleur canal numérique par lequel exécuter une opération de change. Cela peut faire gagner beaucoup de temps à la banque, car il serait particulièrement difficile à optimiser pour une banque ayant accès à autant de canaux de négociation distincts.
En outre, ces plates-formes peuvent fonctionner selon différentes métriques de tarification et les banques peuvent encourir certains frais en fonction du type de transaction qu’elles effectuent. UBS a mis à jour la solution vers ORCA Pro en 2019, qui, selon elle, peut désormais servir de plate-forme à concessionnaire unique.
Cette plate-forme est liée au moteur d’optimisation d’UBS, qui aide à réduire la disparité entre le prix attendu et le prix auquel une transaction est exécutée. Par exemple, si une transaction donnée est conclue des semaines après que le conseiller financier d’UBS a parlé pour la dernière fois au client, ORCA pro peut être en mesure de discerner que l’écart acheteur / vendeur pour la transaction a fluctué sans qu’aucune des parties ne le remarque.
UBS affirme que ses solutions ORCA Direct et Pro offrent les capacités suivantes à son personnel:
- Estimations de prix pour chaque transaction. Ces estimations sont basées sur un calcul de la liquidité sur plusieurs canaux et sur la durée de cette liquidité.
- Optimisation des canaux commerciaux. UBS affirme que son logiciel peut optimiser une transaction en fonction du prix et du canal qui peut traiter le paiement le plus rapidement.
- Visibilité commerciale pour les clients. Les clients FX d’UBS peuvent désormais prétendre accéder à la même quantité d’informations commerciales que leurs courtiers, ce qui permet des transactions plus rapides et mieux informées.
Recherche cognitive pour la gestion de patrimoine et la banque d’investissement
La troisième initiative d’UB d’UBS est leur partenariat avec le fournisseur Attivio pour développer un moteur de recherche compatible avec la PNL pour leurs services de gestion de patrimoine, de gestion d’actifs et de banque d’investissement. Attivio désigne cette solution basée sur la PNL comme une recherche cognitive, qui peut être comprise comme une application de recherche d’entreprise basée sur l’IA.
La courte vidéo d’une minute ci-dessous explique comment l’apprentissage automatique peut permettre la recherche d’entreprise et fournir un contexte pour des résultats plus détaillés:
Le fournisseur affirme qu’UBS a développé cette application pour faciliter les fonctionnalités suivantes:
- Données d’entreprise unifiées, accessibles à tous les travailleurs du savoir afin qu’ils n’aient pas besoin de rechercher des documents à plusieurs emplacements.
- Des informations proactives basées sur les résultats de la solution de recherche cognitive. Par exemple, un employé d’UBS peut découvrir une augmentation relativement soudaine des transactions avec des entités au Japon tout en essayant d’optimiser une transaction unique avec un client japonais. Cela pourrait donner à l’employé le contexte dans lequel UBS travaille actuellement avec sa clientèle japonaise.
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Crédit d’image d’en-tête: UBS
